Forum o wekslach i windykacji

Witam, piszę z dość nietypowym pytaniem. Mianowicie:
Kilka dni temu, pożyczyłem znajomemu 16k PLN. Wystawił mi weksel, zrobiłem mu przelew, na wymaganą kwotę.
Dziś kolega do mnie dzwoni, że bank chce od niego, "potwierdzenia źródła przelewu".
Czy, jeżeli wyślę Mu kopię weksla, to wystarczy jako potwierdzenie?

Przede wszystkim powstaje pytanie, dlaczego bank pyta się o źródło przelewu. Czy kolega ubiega się o pożyczkę i bank chce sprawdzać źródła dochodu?

Drugim pytaniem jest co to znaczy "potwierdzenie źródła przelewu".

Jeśli takim potwierdzeniem miałaby być umowa, która była podstawą do przelewu, to skoro zawarliście umowę pożyczki, a weksel jest tylko zabezpieczeniem jej spłaty, to potwierdzeniem źródła przelewu jest umowa pożyczki.

Bank powołał się na dyrektywę unijną AML&KYC.
Najprawdopodobniej dlatego, że kolega był głównie na debecie, ewentualnie miał niskie wpływy.

Może źle się się wyraziłem, bank pytał kto, i dlaczego Taką kwotę mu przesłał. Kolega powiedział, iż wziął prywatną pożyczkę, i wystawił weksel.

Źródłem przelewu jest zatem pożyczka, zawarta w formie ustnej. Jeśli koledze nie zależy na czymś od banku, można po prostu tak odpowiedzieć i niech bank sobie radzi :) (bo jak chcemy coś od banku, to jednak dobrze by było zadbać o pożyczkę w formie pisemnej, albo rozpisać tę transakcję nie jako pożyczkę, tylko jak zakup weksla - to już jednak zależy od zastosowanego w przelewie opisu).

Czyli, wystarczy że pokaże w banku kopię weksla. Tak?
Tytuł przelewu był "pożyczka".

Nie, ponieważ jeśli kauzą przelewu była pożyczka, to należałoby albo pokazać umowę pożyczki, albo oświadczyć, że takiego dokumentu nie ma, bo umowa została zawarta w formie ustnej.

To na przyszłość, jakie będzie najlepsze rozwiązanie, jeżeli udzielę pożyczki prywatnej, i otrzymam weksel jako zabezpieczenie?

Rozwiązania są dwa:

- zawierasz umowę pożyczki i bierzesz weksel jako zabezpieczenie pożyczki, wówczas wart mieć:
a/ umowę pożyczki
b/ potwierdzenie przelewu (wypłaty sumy pożyczki)
c/ weksel

lub
- kupujesz od kogoś weksel z dyskontem, wówczas warto mieć:
a/ weksel
b/ potwierdzenie przelewu (zapłaty ceny zakupu weksla)